Získat dnes hypotéku není úplně jednoduché. Banky jsou opatrnější než dřív, podmínky přísnější a požadavky jasnější. Pokud uvažujete o vlastním bydlení a potřebujete úvěr, je dobré se připravit – nejen psychicky, ale hlavně prakticky. Rozhodující jsou totiž detaily, které často unikají pozornosti, ale mohou rozhodnout o tom, zda banka kývne, nebo zamítne.

Nejdřív si udělejte pořádek ve financích. Banka se bude zajímat o váš příjem, výdaje, závazky i úvěrovou historii. To znamená nejen výplatní pásky, ale také výpisy z účtu, potvrzení o jiných příjmech, případně i o vašich existujících půjčkách nebo kreditních kartách. Pokud máte víc dluhů, zvažte konsolidaci – banky často preferují přehledné závazky.

Klíčová je také vaše bonita – tedy schopnost splácet. Banka si propočítá, jak velké riziko představujete. To znamená: jaký máte příjem, jak stabilní je vaše zaměstnání, kolik utrácíte, zda máte děti, jiné závazky. Lepší skóre má člověk s trvalým pracovním poměrem a pravidelným příjmem než někdo, kdo je ve zkušební době nebo na dohodu.

Pozor na registr dlužníků. Záznamy z minulosti, i když jste půjčku dávno splatili, mohou vaši žádost zpomalit nebo zkomplikovat. Proto doporučuji zkontrolovat registry předem – ideálně alespoň tři měsíce před podáním žádosti. Pokud něco objevíte, řešte to okamžitě.

Velký vliv má také výše vlastních úspor. Banky dnes vyžadují, aby žadatelé financovali část nemovitosti z vlastních peněz – obvykle 10–20 %. Čím víc máte naspořeno, tím lepší podmínky můžete dostat. Pokud vám něco chybí, zapojení rodičů nebo ručitele může pomoct, ale ne všude a ne vždy.

Nezapomeňte, že banka neposuzuje jen vás, ale i samotnou nemovitost. Pokud je cena nemovitosti výrazně vyšší než její odhadní hodnota, může to být problém. Stejně tak u nemovitostí v horším technickém stavu nebo v méně likvidních lokalitách.

Dobré je také mít přehled o trhu. Vyplatí se vědět, jaké jsou aktuální úrokové sazby, jaké banky nabízejí jaké produkty a co od vás budou chtít. Připravte si podklady předem – výpisy, potvrzení, doklady k nemovitosti. Ukažte, že víte, co děláte. To samo o sobě zvyšuje vaši důvěryhodnost.

A nakonec: nebojte se požádat o pomoc. Hypoteční poradce nebo zkušený finanční specialista vám může ušetřit spoustu času i stresu. A někdy právě díky drobné úpravě struktury příjmu nebo výdajů můžete z neúspěšné žádosti udělat úspěšnou.